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银行业“躺着挣钱”的好日子似乎结束了

 根据已经披露完毕的16家A股上市银行2016年半年度报告,2016年上半年,16家银行出现了史上最大规模的离职潮,银行员工变动人数达到3.5万人。
 
  在许多业内人士看来,这次离职潮似乎能在一定程度上折射出银行业不再辉煌的现状。
 
  而银监会在8月10日发布的2016年二季度主要监管指标数据显示,银行业利润增长有所趋缓。截至二季度末,商业银行当年累计实现净利润8991亿元,同比增长3.17%。
 
  另外,据上述披露的监管指标数据,2016年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额14373亿元,较上季末增加452亿元。
 
  四大国有商业银行当中,农行成为首家营收负增长的国有商业银行,同时它的不良贷款率也是最高的。
 
  农行成唯一一家营收负增长的上市银行
 
  8月26日,农行发布2016年半年度报告。半年度报告内容显示,上半年农行营业收入为2603.85亿元,同比下跌5%。
 
  公开资料显示,银行营业收入包括主营业收入与非主营业收入。主营业收入包括利息收入、金融机构往来利息收入、手续费收入等。非主营业收入包括:金银买卖收入、证券发行及代理买卖收入等。
 
  值得注意的是,这是农行上市以来首次出现营收负增长的情况。农行也成为首家营收负增长的国有商业银行,同时也是在本次统计中唯一一家营收负增长的上市银行。
 
  而同为国有商业银行的工商银行(4.480, 0.02, 0.45%),其在半年报中披露实现营业收入分别为3576.7亿元,同比微增0.4%。而中国银行(3.450, -0.01, -0.29%)披露其在上半年实现营业收入为2618.95亿元,同比上涨9.32%。
 
  从股份制商业银行营业收入总额来看,招商银行(18.560, 0.05, 0.27%)在上半年实现营业收入最高为1129.29亿元,同比上涨8.44%;而华夏银行(10.420, 0.01, 0.10%)营业收入最低为312.05亿元,同比上涨10.16%。从营业收入同比增长幅度来看,平安银行(9.400, -0.01, -0.11%)营业收入同比上涨17.59%,而民生银行(9.330, 0.01, 0.11%)最低为1.36%。
 
  此外,法治周末记者梳理城市商业银行的业绩报告后发现,三家上市的城商行的营业收入在上半年都取得了两位数的同比增长。在这三家城商行中,北京银行(9.130, 0.02, 0.22%)在上半年实现营业收入最高为246.55亿元,同比上涨14.58%;而南京银行(10.710, 0.01, 0.09%)在上半年实现营业收入149.77亿元,同比涨幅最大,为37.21%。
 
  针对农行出现营收负增长背后的原因,法治周末记者发送采访提纲至农业银行(3.200, 0.00, 0.00%),但截至发稿前,尚未得到回复。
 
  著名经济学家宋清辉对法治周末记者指出,目前,宏观经济下行压力较大,银行业又作为和整个经济环境联系最紧密的行业,必然会受到波及。中国农业银行营收罕见出现负增长,与电子银行替代率密切相关,这是市场演化的自然结果。
 
  对此,中研普华研究员邱少梅对法治周末记者分析称,在经济下行的巨大压力下,到银行贷款的企业减少,导致利息收入减少。
 
  “随着金融市场发展,优质企业的融资渠道拓宽,可以通过发行债券融资或者通过股市融资。优质企业的存款也越来越少。信息科技的进步和互联网商业模式的兴起,全方位地改变了金融消费的习惯和金融交易的方式。银行柜台业务量的下降成为难以逆转的趋势。”邱少梅说。
 
  邱少梅指出,未来会有更多银行出现营收负增长、净利润负增长甚至亏损的情形,这是市场发展的自然规律。
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